¿Aún tienes algo de efectivo en el banco? Esto es lo que los expertos dicen que debes hacer con él

La temporada navideña puede traer dinero extra, ya sea un bono de fin de año, un pago por los días de vacaciones no utilizados o un regalo festivo en efectivo.

Si bien puede resultar tentador gastar dinero, los expertos dicen que este es el momento perfecto para poner su dinero a trabajar para usted.

Desde invertir en acciones hasta aumentar sus ahorros para la jubilación y pagar su hipoteca, existen varias formas de aprovechar el exceso de ingresos: simplemente lea la letra pequeña, investigue y busque asesoramiento profesional si es necesario.

SBS News habló con dos expertos financieros para sopesar los pros y los contras de cada enfoque y ayudarlo a aprovechar al máximo su exceso de efectivo en esta temporada navideña.

¿Invertir en acciones es una decisión inteligente?

Mardy Chiah, profesor asociado de finanzas en la Universidad de Newcastle, dijo que antes de generar riqueza, puede ser una buena idea pagar primero la deuda con intereses altos, ya que los intereses de esa deuda pueden superar los beneficios de invertir en otros lugares.

Recomendó pensar en sus prioridades, ya sea la jubilación, la creación de patrimonio, el pago de deudas o la obtención de una hipoteca.

Si no está seguro de por dónde empezar, es importante que, como principiante, diversifique sus inversiones, dijo.

“Decida si desea seleccionar acciones individuales o invertir en un fondo para una diversificación más fácil”, dijo Chiah a SBS News.

“Por ejemplo, puede comprar acciones de BHP directamente en el ASX o invertir en un fondo cotizado en bolsa (ETF) que incluya a BHP y otras empresas”.

“Invierta sólo la cantidad que esté dispuesto a perder y que no necesite en el corto plazo, ya que los mercados son volátiles en el corto plazo”.

Rakesh Gupta, profesor asociado de contabilidad y finanzas en la Universidad Charles Darwin, dijo que sería prudente no tomar decisiones de gasto apresuradas.

“Los mercados fluctúan en cuestión de días. La riqueza se acumula en años. La paciencia y la diversificación ganan”, dijo a SBS News.

“El mercado de valores puede moverse muy rápidamente. Sólo este año hemos visto días en los que el ASX200 se ha movido un 2 o 3 por ciento en una sola sesión debido a sorpresas políticas o noticias globales de la noche a la mañana”.

¿Qué pasa con la planificación de la jubilación?

Gupta dijo que hacer contribuciones adicionales a sus ahorros para la jubilación puede proporcionar beneficios financieros a largo plazo y sigue siendo una de las formas más eficientes desde el punto de vista fiscal de generar riqueza con el tiempo.

“Las aportaciones adicionales para un supertrabajo son especialmente adecuadas para personas a las que les faltan muchos años para jubilarse”, afirmó.

“Los beneficios fiscales son importantes y las contribuciones periódicas crean una riqueza significativa con el tiempo”.

Chiah dijo que este enfoque tiene ventajas y desventajas.

“Super es un tipo de fondo administrado que ofrece diversificación y ventajas fiscales. Las contribuciones y las ganancias están gravadas con un impuesto del 15 por ciento, generalmente más bajo que los tipos del impuesto sobre la renta”, dijo.

“Desventaja: los fondos están bloqueados hasta la jubilación”.

Liquidar tu hipoteca

Chiah dijo que tanto las contribuciones a las pensiones como los pagos de las hipotecas son generalmente opciones sólidas para quienes prefieren un enfoque cauteloso a la hora de invertir, ya que normalmente no requieren una investigación exhaustiva ni una negociación activa.

Cuando se trata de pagos de hipotecas, dijo, si su tasa hipotecaria es del 5 por ciento, necesita obtener al menos un 5 por ciento de retorno después de impuestos en otro lugar para salir adelante.

Gupta dijo que usar efectivo para pagar la hipoteca podría ser una mejor opción que las contribuciones a las pensiones, ya que “el rendimiento está garantizado mediante los intereses ahorrados”.

“Reduce el estrés financiero, reduce los gastos de manutención necesarios durante la jubilación y brinda a las personas una sensación de seguridad que es difícil de cuantificar pero muy real en la práctica”, dijo Gupta.

“Extra Super aumenta la riqueza. Los pagos hipotecarios adicionales aumentan la seguridad. La combinación de ambos funciona para muchas personas”.

Otras formas de invertir

Chiah también señaló otras formas de inversión que normalmente tienen un riesgo menor en comparación con el mercado de valores.

– Depósitos a plazo: bajo riesgo y bajo rendimiento, pero a menudo por debajo de la inflación.

– Bonos: Menor riesgo que las acciones, ofrecen ingresos estables.

– Fondos administrados/ETF: diversificación rápida sin seleccionar acciones individuales.

– Inmobiliario: Ingresos estables por alquileres, pero menos liquidez. También requiere un alto desembolso inicial, a menudo un depósito del 20 por ciento más el impuesto de timbre.

– Inversiones alternativas: capital privado, materias primas como el oro y criptomonedas como Bitcoin. Estos pueden proporcionar una mayor diversificación, pero son complejos e implican riesgos únicos.

Extra Super aumenta la riqueza. Los pagos hipotecarios adicionales aumentan la seguridad.

Rakesh Gupta, Universidad Charles Darwin

Ya sea que desee invertir, gastar o ahorrar, es una buena idea tener reservas financieras cuando sea posible, dijo Gupta.

“Invertir sin un fondo de emergencia o con un alto nivel de deuda a menudo resulta contraproducente.

“Y las circunstancias cambian con el tiempo, por lo que es importante revisar su plan todos los años”.

Descargo de responsabilidad: la información contenida en este artículo es de naturaleza general y no constituye asesoramiento financiero. Debe consultar a un profesional autorizado para tomar las decisiones adecuadas para usted.