Los australianos que luchan por entrar en el mercado inmobiliario recibirán apoyo gubernamental adicional a partir del viernes con el lanzamiento de un nuevo programa de ayuda para comprar con depósitos bajos.
El Plan de Equidad Compartida, que se abre a solicitantes de la mayoría de los estados y territorios a partir del 5 de diciembre, es una nueva iniciativa para ayudar a los compradores por primera vez y a quienes regresan a ser propietarios de una vivienda.
El proyecto de ley tardó algún tiempo en atascarse en el Parlamento antes de ser aprobado en noviembre de 2024.
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¿Qué es la ayuda para comprar?
Help to Buy es un programa de capital compartido en el que el gobierno contribuye hasta el 30 por ciento para la compra de una vivienda existente y el 40 por ciento para propiedades de nueva construcción.
Los fondos federales se pueden utilizar para comprar casas, casas adosadas, apartamentos, unidades residenciales y casas adosadas existentes.
Gestionado por Housing Australia, los compradores serán propietarios de las cuatro paredes y tendrán su nombre en el título, pero compartirán “una parte del valor” con el gobierno.
Los participantes no pagan alquiler ni intereses al estado, pero se espera que paguen la contribución de capital del estado con el tiempo o cuando se vende la casa.
Un beneficio adicional para los participantes es que evitan tener que pagar el costoso seguro hipotecario del prestamista, lo que puede ser un obstáculo para los ahorradores con dificultades.
El programa ofrecerá 10.000 plazas cada año durante cuatro años.
¿Tengo derecho a recibir ayuda con mi compra?
El programa se creó para cerrar la brecha entre los ciudadanos australianos que han ahorrado pero que todavía están “a cierta distancia de comprar una casa que satisfaga sus necesidades”.
Los solicitantes elegibles sólo necesitan hacer un pago inicial de al menos el 2 por ciento, lo cual es un aumento enorme considerando que Cotality descubrió que se necesita más de una década para ahorrar un pago inicial estándar del 20 por ciento.
Commonwealth Bank y Bank Australia son los primeros prestamistas involucrados, y se espera que se unan más en 2026.
Hay límites de ingresos de $100,000 para individuos y $160,000 para declarantes individuales y conjuntos.
Cualquiera que desee postularse no debe ser propietario de una propiedad, aunque existen excepciones para padres solteros que poseen una propiedad juntos y desean comprar o vender la parte de la otra persona.
El punto crucial es que los solicitantes deben vivir en la casa y los inversores no pueden presentar solicitudes.
Las personas respaldadas por otros programas o garantías de vivienda, incluida la garantía de depósito del 5 por ciento que se amplió hace apenas unos meses, tampoco son elegibles.
Puede verificar su elegibilidad aquí.
Ayude a comprar precios máximos para cada estado
Hay límites a los precios de las propiedades, con un límite fijado en 1,3 millones de dólares para los solicitantes en Sydney y los centros regionales de Nueva Gales del Sur, incluidos Newcastle y la Costa Central.
Los compradores en Brisbane y Canberra pueden comprar casas por hasta 1 millón de dólares, mientras que Melbourne se limita a propiedades con un precio de hasta 950.000 dólares, Adelaida a 900.000 dólares y Perth a 850.000 dólares.
WA no participa actualmente en el programa, pero el gobierno federal espera que esto suceda a principios o mediados de 2026.
Tasmania ha decidido no participar en esta etapa, pero está monitoreando el lanzamiento.
Programa Ayuda para Comprar en acción
Según el gobierno, el sistema funcionará de la siguiente manera para un solicitante típico.
Un comprador que compre una vivienda establecida de $600,000 a través de Help to Buy requeriría un pago inicial de $12,000, $408,000 de su prestamista y $180,000 (o 30 por ciento) del gobierno.
El propietario entonces reembolsaría el préstamo de 408.000 dólares al banco en un plazo de 30 años, y el reembolso del 30 por ciento del gobierno se haría mediante contribuciones voluntarias cuando el participante tuviera los medios para hacerlo o cuando se vendiera la casa.
Después de la compra, los nuevos propietarios deben mantener y asegurar la propiedad.
También se le pedirá que participe en verificaciones, proporcionando detalles de ingresos actuales e información sobre sus circunstancias personales.
“El capital compartido le da a la gente un pie en la puerta, pero viene con algunas condiciones bastante importantes”, dijo Sally Tindall, jefa de análisis de datos de Canstar.
“Usted comparte todas las ganancias con el gobierno, y si sus ingresos superan el límite máximo en dos años consecutivos, es posible que le pidan que compre parte de la participación del gobierno.
“Para empezar, con sólo dos prestamistas a bordo, los prestatarios no pueden darse el lujo de comparar precios. Esto no es ideal en un mercado donde la competencia puede ahorrar miles de libras durante la vida del préstamo”.
Supere el “obstáculo de los depósitos”.
El gobierno federal sostiene que el programa abrirá miles de oportunidades para que los australianos compren su primera casa al reducir el tiempo que lleva ahorrar un depósito y reducir el tamaño de las hipotecas y los pagos mensuales.
La ministra de Vivienda, Clare O'Neil, dijo que el gobierno todavía estaba centrado en aumentar la oferta de viviendas, pero que el programa que se lanzará el viernes daría esperanza a los australianos de ingresos bajos y medios.
“Soy parte de un gobierno que cree firmemente que los australianos comunes y corrientes deberían poder comprar su propia casa y de eso se trata Help to Buy”, dijo O'Neil a 7NEWS.com.au.
“Help to Buy brindará acceso a la propiedad de una vivienda a 10.000 australianos cada año que, de otro modo, quedarían excluidos del mercado inmobiliario: trabajadores minoristas, limpiadores y trabajadores de atención a personas mayores y enfermeras, por nombrar sólo algunos”.
“Help to Buy trata de reducir el tamaño de la hipoteca y la barrera de pago para que los australianos de ingresos bajos y medios puedan comenzar a pagar su propia hipoteca en lugar de la de otra persona”.
Riesgos de acciones compartidas
Si bien el sistema ofrece un camino hacia la propiedad de una vivienda sin un gran pago inicial, también existen compensaciones e inconvenientes, dicen los expertos.
“Si está considerando el programa Ayuda para comprar como una forma de hacer la transición a su próxima propiedad, piense detenidamente en su estrategia de salida del acuerdo de capital compartido”, dijo Mansour Soltani del sitio de comparación financiera Money.com.au.
“La capacidad de acumular suficiente capital para comprar una casa más grande en el futuro puede ser limitada, ya que tendrás que reembolsar al estado su participación del 30-40% en el capital cuando la vendas”.
Soltani también dijo que el programa podría hacer subir los precios inmobiliarios a medida que los participantes con nuevo poder adquisitivo inunden un mercado que ya está ajustado.
“Lo vimos en 2008 con el First Home Owners Boost y el programa HomeBuilder durante COVID”, dijo.
Resistencia al proyecto
El senador Andrew Bragg, portavoz de vivienda de la oposición federal, ha criticado el programa por motivos similares.
Dijo que añadir otros 10.000 compradores a un mercado que lucha por la oferta sólo aumentaría los precios de entrada y perjudicaría a las mismas personas a las que el gobierno está tratando de ayudar.
Se estima que en Australia faltan al menos 220.000 viviendas.
“La razón por la que digo que es una prioridad sesgada es porque si no se construyen las casas que los australianos necesitan para vivir, y al mismo tiempo se sobreestimula la demanda con las travesuras de Canberra, se termina empeorando la situación”.
“Esta es la realidad en la que viven ahora los jóvenes de Australia
“El lado de la oferta se ha derrumbado… y no parece que estemos mejorando”.
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