El reparto de la deuda ha dejado a algunos australianos en peor situación

Puntos importantes

Una encuesta de Canstar muestra que menos australianos tienen deudas personales que no tienen nada que ver con la propiedad.
Al mismo tiempo, las deudas de los endeudados son mayores que en años anteriores.
Los expertos dicen que los préstamos a corto plazo conllevan riesgos.

Cada vez menos australianos tienen deudas personales, pero entre aquellos que las tienen, el número está aumentando.

Ése es el hallazgo de una encuesta nacional realizada por el sitio de comparación financiera Canstar, que dice en un nuevo informe que la deuda personal derivada de tarjetas de crédito, esquemas de comprar ahora-pagar después (BNPL) y educación aumentó en 2025, contribuyendo al “aumento meteórico” de las presiones financieras que enfrentan los australianos.

La deuda personal promedio de los australianos, excluidas las hipotecas, aumentó de 15.179 dólares a 17.634 dólares este año, dijo Canstar.

Mientras tanto, la proporción de australianos con deudas personales sin préstamo hipotecario cayó del 35 al 33 por ciento.

La encuesta anual de consumidores de Canstar a 2.000 personas encontró que la vivienda sigue siendo la mayor preocupación, seguida por el precio de los alimentos, la electricidad y el gas.

Si bien no es la mayor preocupación para los encuestados, los expertos dicen que la deuda personal “puede tener costos muy altos” cuando se toman en cuenta los intereses y las tarifas en comparación con otras formas de deuda.

Sally Tindall, directora de análisis de datos de Canstar, dijo que reducir su deuda podría ser una “decisión difícil” para los australianos.

“Es positivo ver menos personas endeudadas. Sin embargo, para aquellos que lo hacen, la cantidad total tiende en la dirección equivocada. Si ese es usted, haga de 2026 el año en que pague su deuda”, explicó en la encuesta.

Deuda buena versus deuda mala

Los hombres endeudados tienen más probabilidades de tener deudas de tarjetas de crédito que las mujeres: 58 por ciento en comparación con 44 por ciento.

Sin embargo, las mujeres soportan una mayor proporción de los préstamos universitarios y los costos relacionados con el BNPL.

Fuente: Noticias SBS

Mardy Chiah, profesor asociado de finanzas en la Universidad de Newcastle, dijo que endeudarse a corto plazo era “rara vez beneficioso”.

“Las tasas de interés de los préstamos personales y las tarjetas de crédito tienden a ser altas si no se pagan dentro del período libre de intereses, lo que los hace costosos y difíciles de justificar el gasto discrecional”, dijo a SBS News.

Chiah explicó que hay deudas buenas y deudas malas.

La deuda buena se utiliza para invertir en activos que generan valor futuro, como bienes raíces y educación.

Una deuda incobrable, por otro lado, se utiliza para el consumo inmediato o para un activo que se deprecia, como un automóvil o un préstamo BNPL.

“Todos deberían esforzarse por reducir las deudas incobrables”, afirmó.

Existe el riesgo de comprar ahora y pagar después

Usar un sistema BNPL puede ser conveniente, pero conlleva el riesgo de pagos atrasados y tarifas que en realidad representan una “tasa de interés muy alta”, dijo Chiah.

“Si realiza una compra de $100 y paga una tarifa de mantenimiento mensual de $5 durante dos meses antes de realizar el pago completo, la tarifa total es de $10, que es el 10 por ciento del precio de compra de sólo dos meses”, dijo.

“A nivel anual, esto significaría costos muy altos, del 60 por ciento de interés anual”.

Un gráfico que muestra cómo está aumentando la deuda personal

Fuente: Noticias SBS

Chiah advirtió que los proveedores de BNPL podrían fomentar el gasto excesivo y afectar la solvencia y la capacidad de endeudamiento a través de pagos atrasados o incumplidos.

El coste de esta deuda aumenta la presión sobre los australianos para que paguen sus propiedades.

“La vivienda sigue siendo el mayor problema financiero del país. Ya sea que se trate de pagos de hipotecas o de alquileres, el aumento meteórico del mayor gasto financiero de la mayoría de las personas ha sido difícil de afrontar”, dijo Tindall.

Algunos logran salvar

A pesar de las preocupaciones sobre el coste de la vida, los australianos siguen ahorrando, según la encuesta.

El número de personas que ahorraron cada mes en 2025 saltó al 68 por ciento, frente al 62 por ciento en 2024 y el 51 por ciento el año anterior.

Un gráfico que muestra cuánto está ahorrando la gente.

Fuente: Noticias SBS

El depósito mensual promedio ha aumentado a $769, frente a $558 en 2024.

Si bien cada vez más australianos ahorran, existe una clara brecha entre hombres y mujeres.

El monto total promedio ahorrado o invertido, excluyendo la casa familiar y los ahorros para la jubilación, fue de $42,945 para las mujeres, en comparación con $58,326 para los hombres.