Muchos australianos que se acercan a la jubilación están cometiendo grandes errores de planificación que les cuestan tiempo y dinero, según ha descubierto un experto financiero.
Desafortunadamente, las personas a menudo no son conscientes de los errores que están cometiendo porque no tienen nada que ver con meterse en problemas con la Oficina de Impuestos de Australia o infringir las leyes de pensiones.
En cambio, los errores darán como resultado que los ahorros para la jubilación se agoten demasiado pronto, lo que provocará que las personas trabajen más horas o pierdan oportunidades financieras.
Chris Strano, fundador y director ejecutivo de Super Guy, dice que hay cinco errores principales que la gente suele cometer cuando se trata de planificar su jubilación.
Hay cinco errores principales que la gente suele cometer al planificar su jubilación.
trabajando demasiado tiempo
Lo más triste de las personas que se jubilan es que a menudo trabajan mucho más tiempo del necesario, advierte Strano.
“Por supuesto, siempre es mejor ser conservador al planificar la jubilación, pero muchas personas son demasiado conservadoras”, afirmó.
“La mayoría de las personas con las que trabajamos habían planeado trabajar al menos tres o cuatro años más de lo necesario hasta que les explicamos que no era necesario”.
Strano dijo que algunos de los mejores años de la vida de una persona son los 60 años.
“¿Realmente quieres perder esos años trabajando demasiado porque no te has molestado en averiguar si realmente lo necesitas o no?” dijo.
Los asesores y planificadores financieros pueden ayudar, y también existen calculadoras en línea que pueden ayudar.
Algunos de los mejores años de tu vida son los 60 años. Imagen: iStock
No optimices tu estrategia de publicación
En sus últimos años laborales, puede reducir significativamente los impuestos inmediatos y futuros aumentando sus contribuciones de jubilación.
Los tipos de contribuciones que se pueden hacer a los planes de jubilación incluyen sacrificios salariales, concesiones personales, pagos después de impuestos, contribuciones conyugales, pagos para pequeñas empresas y contribuciones para reducciones de personal.
“Los tipos y montos de contribuciones que debe hacer dependerán de sus circunstancias individuales, como su ingreso imponible, su edad, su fecha de jubilación planificada, su súper saldo, su situación laboral y si es soltero o parte de una pareja”, dijo Strano.
“Por lo general, en el período previo a la jubilación, uno desea dedicar la mayor cantidad posible de sus activos a la planificación de la jubilación.
“Sin embargo, esto debe hacerse de manera fiscalmente eficiente, dentro de los límites de las súper contribuciones y por las razones correctas.
“No implementar una estrategia de contribución eficiente es el error más común que comete la gente al ahorrar para la jubilación”.
En tus últimos años de trabajo, debes contribuir lo más posible a tus ahorros para la jubilación.
Riesgo y rentabilidad de la inversión
La gente podría decir: “Quiero ganar más que los intereses bancarios”, o “El mercado de valores es demasiado riesgoso” o “El superhéroe de mi amigo gana más que el mío”, pero eso no proporciona un contexto para la cantidad de riesgo que debes aceptar.
“Mi mantra es que sólo se debe asumir el riesgo de inversión necesario para lograr sus objetivos”, dijo Strano.
“En general, un mayor nivel de riesgo conduce a una mayor rentabilidad a largo plazo, aunque con mayores fluctuaciones en el saldo y menos certeza sobre el resultado final.
“Por el contrario, un menor nivel de riesgo probablemente dé como resultado un menor rendimiento comparable a largo plazo, con menor volatilidad y mayor certeza sobre el resultado final”.
Strano dijo que el riesgo de su cartera debe coincidir con el rendimiento requerido para lograr sus objetivos y el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
Cada año el costo de vida aumenta debido a la inflación.
No se tiene en cuenta la inflación
El costo de vida aumenta con la inflación.
Esto significa que dentro de 10 años necesitarás alrededor de $80 000 para comprar lo que hoy te permite comprar $60 000.
“No tener en cuenta la inflación es uno de los mayores errores que puede cometer un jubilado porque la inflación hace que el dólar pierda poder adquisitivo con el tiempo, lo que significa que hay que tener en cuenta los rendimientos de la inversión necesarios para mantenerse al día con la inflación”, dijo Strano.
“Las cuentas bancarias y los depósitos a plazo fijo, por ejemplo, no tienen ningún componente de crecimiento y, por tanto, pierden poder adquisitivo cada día”.
A la hora de planificar la jubilación, muchas veces no se tienen en cuenta las pensiones de vejez. Imagen: NewsWire / Nicholas Eagar
Sin tener en cuenta la pensión de vejez
Las pensiones de vejez brindan al menos cierto apoyo a la mayoría de los jubilados.
Si bien los criterios de elegibilidad pueden cambiar con el tiempo, Strano dijo que el pago seguirá siendo parte del sistema de pensiones de Australia durante muchos años.
“Algunas personas también cancelan la pensión porque no esperan tener derecho a recibir pagos inmediatamente después de cumplir 67 años, sin darse cuenta de que les proporcionará un complemento significativo a sus ingresos cuando tengan entre 70 y 80 años, cuando sus ahorros para la jubilación comiencen a menguar”, dijo.
“Se puede adoptar un enfoque demasiado conservador al no incluir los beneficios de jubilación en los cálculos de la jubilación… pero eso significaría trabajar una década más y perderse los años más jóvenes y mejores de jubilación”.
About The Author
