Se insta a los australianos a involucrarse más estrechamente con su gerente, ya que los pequeños cambios realizados en una etapa temprana de la vida pueden marcar grandes diferencias con el tiempo.
Menos de la mitad de los australianos han decidido activamente cómo se invierte su superviviente y casi uno de cada tres no tiene idea de cómo se invierte, según muestra una investigación del importante fondo de jubilación Colonial First State.
Romper con su jefe conlleva un costo de oportunidad, especialmente para aquellos que no han invertido en la opción de inversión adecuada, dijo Craig Day, director de servicios técnicos de Colonial First State.
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“Es posible que se esté perdiendo estas pequeñas diferencias en los rendimientos y las contribuciones durante un período de tiempo muy largo que pueden sumar una cantidad realmente significativa en la jubilación”, dijo.
Por ejemplo, a un joven de 25 años que cambia a una opción de alto crecimiento al principio de su carrera y luego cambia a una opción “equilibrada” le iría mucho mejor que alguien que permanece en una opción equilibrada durante toda su carrera.
Según los rendimientos promedio a largo plazo de ambas carteras, el primer ahorrador se jubilaría con alrededor de 200.000 dólares más que el segundo, a pesar de hacer las mismas contribuciones.
“Lo que estamos diciendo aquí es que la falta de compromiso con la jubilación, o la idea de que la jubilación no es de alguna manera una inversión, tiene consecuencias potencialmente grandes”, dijo Day a la AAP.
“Si no se asegura de que el dinero se invierta en el perfil de riesgo adecuado para su edad y circunstancias, puede parecer una pequeña diferencia en los rendimientos en un año determinado, pero cuando se suma eso durante 20 a 30 años, puede sumar una suma muy grande”.
La Autoridad de Regulación Prudencial de Australia dice que alrededor de dos tercios (65 por ciento) de todos los miembros de jubilación están en fondos “MySuper”.
Mientras que 24 de los 52 fondos MySuper utilizan una estrategia de “ciclo de vida” para ajustar automáticamente su combinación de inversiones en función de la edad de un miembro, el resto utiliza un enfoque consistente para todos sus miembros, independientemente de qué tan cerca o lejos estén de la edad de jubilación.
Normalmente, estos fondos utilizan un enfoque “equilibrado”, mezclando activos de crecimiento como acciones con inversiones “defensivas” como bonos, que son menos volátiles pero ofrecen rendimientos más bajos.
“Para alguien de veintitantos años con un horizonte de inversión de 45 años, en realidad es contradictorio invertir en algo que es bastante conservador, que en realidad es bastante arriesgado”, dijo Day.
“Aumenta el riesgo de que no alcances tus objetivos de jubilación a largo plazo”.
Las inversiones defensivas son más adecuadas para las personas que se acercan a la edad de jubilación y deben tener cuidado de que el mercado pueda colapsar justo cuando están en el proceso de desviar sus fondos, explicó.
Los australianos que se sienten abrumados por la amplia gama de opciones de pensiones siempre pueden aprovechar el sencillo asesoramiento financiero que ofrecen la mayoría de los súper fondos para garantizar que sus miembros cuenten con los fondos más adecuados para sus circunstancias específicas.
“Muchos fondos ni siquiera cobran honorarios por brindar este tipo de asesoramiento porque ayuda a los miembros a alcanzar sus objetivos de jubilación”, dijo Day.
Además, Day aconsejó a los australianos que consideraran hacer contribuciones adicionales a su super.
Debido a que los ahorros para la jubilación brindan beneficios fiscales, una contribución adicional de $20 por semana sólo reduciría el salario neto de un trabajador con salario promedio en aproximadamente $12 o $13, dijo.
“Si te acostumbras desde pequeño, ni siquiera te faltará dinero”, prometió.
“Se convierte en algo automático, y si eso aumenta con el tiempo, puede marcar una diferencia significativa”.
La confianza en los superfondos es mayor que la de los bancos y el gobierno
Una nueva encuesta publicada por la Asociación de Fondos de Jubilación de Australia (ASFA) encontró que las personas confían más en sus súper fondos que en su banco, gobierno o compañías de seguros para actuar en su mejor interés.
Según la encuesta, casi el 80 por ciento de las personas confían en su fondo para tomar buenas decisiones financieras, y cuatro de cada cinco personas se mostraron positivos sobre el desempeño de su fondo.
“Es alentador ver que los australianos tienen tanta confianza en el súper sistema y sus súper fondos”, dijo la directora ejecutiva de ASFA, Mary Delahunty.
“Todos tenemos un papel que desempeñar en la protección de esa confianza. El súper sector tuvo un gran año en términos de rendimiento financiero y también logró mejoras significativas en los beneficios para los miembros del servicio.
“En 2026, los superfondos seguirán invirtiendo para garantizar que sus miembros obtengan los mejores rendimientos ajustados al riesgo posibles, mejoren sus servicios y trabajen juntos para garantizar la superseguridad de sus miembros”.
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