El programa Ayuda para Comprar es la nueva iniciativa de capital compartido del Gobierno Federal diseñada para ayudar a más australianos a cruzar el umbral de la propiedad de vivienda más rápidamente.
A diferencia de la Garantía de Primera Vivienda, este programa permite a los compradores elegibles comprar una vivienda de manera efectiva junto con el gobierno, y el gobierno recibe acciones de su vivienda a cambio de su contribución.
El programa, que se lanza el 5 de diciembre, permite a los compradores de viviendas elegibles recibir una contribución del gobierno de hasta el 40 por ciento del precio de compra de su propiedad, mientras que solo requiere un depósito del 2 por ciento del propio comprador.
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Commonwealth Bank es actualmente el único banco importante que participa.
Como dice el banco, el programa “permite a los australianos comprar antes” al cerrar la brecha entre el poder de endeudamiento de un cliente y el precio de mercado de una vivienda.
¿Cómo funciona el programa Ayuda para Comprar?
El Estado aporta hasta el 40 por ciento del precio de compra de las casas nuevas y hasta el 30 por ciento de las existentes.
Los compradores aún deben ser elegibles para un préstamo hipotecario estándar para cubrir el valor restante. Sin embargo, debido a que el estado cubre una porción tan significativa, la hipoteca resultante es significativamente menor.
Los propietarios no están obligados a pagar alquiler por la parte de la vivienda que corresponde al gobierno, y el valor líquido puede reembolsarse gradualmente con el tiempo o liquidarse cuando se vende la propiedad.
CBA explica que los clientes que compren a través del programa pueden reembolsar el aporte de varias formas: reembolsos voluntarios en cualquier momento; Recomprar el capital del gobierno si tiene la capacidad financiera; o cuando se vende la propiedad.
“Sabemos que puede ser un desafío para los compradores de propiedades por primera vez o que regresan dar este paso en la escala inmobiliaria”, dijo Angus Sullivan, ejecutivo del grupo de banca minorista de CBA.
“Estamos encantados de apoyar la iniciativa Ayuda para comprar del gobierno, cuyo objetivo es hacer que la propiedad de una vivienda sea más accesible para más australianos (para que los clientes elegibles puedan acceder a una vivienda más rápidamente y recibir apoyo en el precio de compra).
“También es flexible y ofrece a la gente más opciones a la hora de reembolsar la contribución del gobierno”.
¿Quién es elegible?
El programa está dirigido a posibles compradores que han ahorrado todo lo que pueden pero aún no pueden comprar una vivienda que satisfaga sus necesidades.
Dado que el límite de ingresos imponibles es de $100,000 para individuos y $160,000 para padres solteros y parejas combinados, el programa está dirigido a personas con ingresos bajos y medios.
Para ser un solicitante elegible, debe ser ciudadano australiano mayor de 18 años, residir en la propiedad comprada como su residencia principal, tener ahorrado el depósito mínimo del 2 por ciento, calificar para el financiamiento restante con un prestamista participante y poder cubrir todos los costos iniciales y continuos relacionados con la propiedad.
Actualmente, tampoco puede poseer propiedades en Australia o en el extranjero (con algunas excepciones para padres solteros) ni recibir apoyo de otros planes.
Si los ingresos de un comprador superan el umbral en dos años consecutivos, es posible que deba reembolsar parte o la totalidad de la contribución del gobierno, según la configuración de la política.
También es importante tener en cuenta que después de comprar una casa bajo el programa, aún deberá cumplir con ciertos criterios de elegibilidad.
Esto incluye: mantenimiento de su hogar; Mantenga su hogar asegurado; y asistir a revisiones para aspectos como detalles de ingresos actualizados e información sobre cambios importantes en circunstancias personales.
¿Hasta cuánto puedes gastar en una casa?
Help to Buy puede ayudarle a comprar una nueva construcción o una casa existente en Australia al precio máximo de propiedad de la ubicación o por debajo de él.
El plan incluye viviendas nuevas o existentes, incluidas casas, adosados, apartamentos, unidades o casas adosadas, así como terrenos baldíos para la construcción de una nueva vivienda o propiedad para ser demolida y reconstruida, siempre que se haya firmado un contrato de construcción integral con un promotor adecuado.
Por supuesto, los límites superiores de los precios inmobiliarios varían según la ciudad y la región.
El tope para las casas en Melbourne es ahora de 950.000 dólares y en Brisbane es de 1 millón de dólares. El límite para las casas en Sydney es de 1,3 millones de dólares, lo que puede parecer un poco bajo. Esto es intencional.
El precio máximo para la capital de Nueva Gales del Sur y los centros regionales se fija en 1,3 millones de dólares -en lugar del precio medio de la vivienda de alrededor de 1,5 millones de dólares- para garantizar que los precios de compra se mantengan dentro de la capacidad de endeudamiento de los compradores por primera vez.
Los centros regionales de Nueva Gales del Sur incluyen Newcastle y Lake Macquarie; Illawarra; Costa Central; Costa Norte Central; Coffs Harbour-Grafton y Richmond-Tweed.
Los centros regionales de Victoria y Queensland incluyen Geelong y Gold Coast y Sunshine Coast.
La elegibilidad también depende de la ubicación: cada año se asignan 10.000 plazas en todo el país y se distribuyen en zonas específicas.
Australia Occidental y Tasmania aún tienen que aprobar leyes para participar en el programa.
¿Cómo se compara con lo que ya está disponible?
El Gobierno ha confirmado que el actual Programa de Garantía de Vivienda seguirá funcionando junto con Ayuda para Comprar.
Si bien ambos reducen los requisitos de depósito y eliminan el seguro hipotecario de los prestamistas, los mecanismos difieren.
Como parte de la garantía de la primera vivienda, el Estado garantiza parte del préstamo.
Sin embargo, como parte de Help to Buy, se realiza una aportación de capital que permite a los compradores obtener una hipoteca más pequeña y reducir los pagos.
Este acuerdo de copropiedad significa que el gobierno también comparte cualquier ganancia o pérdida de capital cuando se reembolsa el capital o se vende la casa.
Entonces, ¿cuándo puedo registrarme?
El plan Help to Buy se anunció por primera vez como parte de la campaña electoral federal de 2022 del Partido Laborista, pero no se consagró por ley hasta el 27 de noviembre de 2024.
Se aceptarán solicitudes para el programa a partir del viernes 5 de diciembre de 2025.
Para presentar la solicitud, debe hablar con un prestamista participante que revisará su elegibilidad y luego lo guiará a través del proceso de solicitud.
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