Ahorrar para su primera vivienda puede llevar años. Dependiendo de sus otras obligaciones financieras, podría llevar incluso una década o más.
Los compradores normalmente exigen un depósito de al menos el 20 por ciento del valor de la propiedad para evitar el seguro hipotecario del prestamista (LMI), lo que significa una relación préstamo-valor máxima del 80 por ciento.
Los prestamistas tienden a evitar los préstamos LVR sobre el 80 por ciento de la propiedad, ya que se consideran de mayor riesgo.
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Eso significa que el comprador promedio de una vivienda nueva por primera vez necesitaría ahorrar alrededor de $100,000 para incluso acceder a un préstamo hipotecario, considerando que el precio promedio de una vivienda en todo el país es de $880,000.
Teniendo en cuenta que el salario anual promedio en Australia está entre $ 90 000 y $ 100 000, que puede ser más bajo en las áreas regionales, eso es un desembolso financiero enorme solo para subir a la escala inmobiliaria.
Tan pronto como se mude a su primera propiedad, deberá poder pagar la hipoteca.
Una mano amiga
Sin embargo, con la Garantía para Compradores por Primera Vez puede comprar una casa con un pago inicial del cinco por ciento y evitar LMI.
El programa, que entró en vigor el 1 de octubre de 2025, permite a los compradores elegibles comprar con un pago inicial del cinco por ciento, sin restricciones de ingresos ni limitaciones en la cantidad de espacios disponibles en el programa.
Para las familias monoparentales, el pago inicial requerido se reduce al dos por ciento.
Límites de precios de propiedades para centros principales y regionales:
Nueva Gales del Sur: 1,5 millones de dólares
Victoria – 950.000 dólares
Queensland: 1 millón de dólares
Australia Occidental: 850.000 dólares
Australia del Sur: 900.000 dólares
Tasmania: 700.000 dólares
La economista de Cotality, Kaytlin Ezzy, dice que el programa ofrece a los compradores de vivienda por primera vez más opciones y, al mismo tiempo, nivela el campo de juego para aquellos que no tienen acceso al banco de mamá y papá.
“Para calificar para el programa, los compradores por primera vez se han visto limitados en gran medida a opciones de vivienda más asequibles, incluidas unidades y apartamentos en cinturones hipotecarios externos y mercados regionales”.
¿Cuanto necesito?
Los principales bancos y varios prestamistas más pequeños ofrecen préstamos bajo el programa, que permite depósitos del 5 por ciento con una garantía del gobierno. Así que busque un agente hipotecario y comience a hacer cálculos para determinar cuánto necesita ahorrar para poner un pie en la puerta de su área.
Para calcular cuánto necesita ahorrar, primero determine el precio promedio de la vivienda en su área.
Por ejemplo, el precio medio de una vivienda en Ballarat es de 637.500 dólares, lo que significa que los compradores por primera vez deberían intentar ahorrar 31.875 dólares en el depósito del 5 por ciento.
Los suburbios más baratos de Canberra, como Charnwood y Banks, ofrecen casas por alrededor de $700,000 a $750,000, por lo que debes aspirar a ahorrar $37,500.
En Launceston, el precio medio de una vivienda oscila entre los 600.000 dólares, dependiendo del suburbio, lo que significa que los compradores primerizos deben ahorrar 30.000 dólares.
Las casas en Illawarra suelen estar valoradas en más de 1 millón de dólares y requieren un depósito de 50.000 dólares.
Un pago inicial del cinco por ciento es una cantidad mucho más asequible para ahorrar. Así que comience el nuevo año con un presupuesto y estará más cerca de su objetivo de ser propietario de una vivienda en poco tiempo.
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