Los propietarios de viviendas con hipotecas se han enfrentado a algunas noticias desagradables de cara a 2026. Parece que el Banco de la Reserva de Australia podría subir los tipos de interés la próxima semana.
La presión sobre el RBA para que suba los tipos de interés se produce después de que se publicaran los últimos datos de inflación el miércoles.
Los resultados del Índice de Precios al Consumidor (IPC) mostraron un aumento en la inflación general a una tasa anual del 3,8 por ciento y la inflación reducida aumentó al 3,3 por ciento en los datos mensuales.
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Esto está por encima del pronóstico del RBA de una inflación promedio recortada del 3,2 por ciento para el trimestre de diciembre, poniendo firmemente sobre la mesa un aumento de tasas en febrero.
“Con una inflación más alta de lo esperado, el RBA no tiene más remedio que volver a subir las tasas”, dijo Sally Tindall, directora de Canstar Data Insights.
“Hemos estado luchando contra la inflación durante cuatro largos años y los resultados de hoy confirman que una vez más vamos en la dirección equivocada”.
Los bancos se están moviendo
Tras la publicación de las cifras de inflación, más de los cuatro grandes bancos cambiaron de opinión y dijeron que ahora esperaban que el RBA aumentara los tipos de interés el próximo martes.
Westpac y ANZ esperan ahora un aumento de tipos de 0,25 puntos porcentuales la próxima semana, sumándose a CBA y NAB.
Comparar con el director de economía de mercado, David Koch, dijo que las recientes cifras de inflación sugerían que podría haber una subida de tipos en el horizonte.
“Es un poco impactante porque está en el extremo superior de lo que predecían los mercados”, dijo Koch.
“No es sólo el número, es la tendencia. Es el impulso y la dirección en la que se están moviendo las cosas y eso está ejerciendo presión sobre el Banco de la Reserva para que realmente piense seriamente en subir las tasas”.
Dijo que el RBA no había ocultado el impacto de las cifras publicadas el miércoles en la decisión sobre el tipo de efectivo oficial.
“El Banco de la Reserva siempre ha dicho que los últimos datos influirían en sus decisiones. Lo han dicho una y otra vez”.
¿Qué efecto puedes esperar?
Un aumento en las tasas de interés tendría un impacto directo e inmediato en los presupuestos de los hogares, particularmente para los prestatarios con hipotecas más grandes, dijo Koch.
“Un solo aumento de tasa del 0,25 por ciento podría aumentar los pagos mensuales en alrededor de $94 para alguien con una hipoteca de $600.000”, dijo Koch.
“Eso es $1,128 adicionales por año, dinero que muchos hogares simplemente no necesitan ahorrar mientras luchan con costos más altos de alimentos, primas de seguros y facturas de energía”.
Mientras tanto, el modelo Canstar mostró que un préstamo de 1 millón de dólares tendría ahora un reembolso mínimo de 6.303 dólares al mes si los prestamistas transfirieran un aumento del 0,25 por ciento.
Sin embargo, muchos prestatarios son sinceros con sus pagos, lo que les da cierta protección contra un posible aumento de las tasas de interés.
Los datos de NAB muestran que el 80 por ciento de los prestatarios variables mantuvieron sus pagos mensuales iguales después de cada una de las tres subidas de tipos en 2025, lo que significa que pagaron más en su hipoteca.
Los datos de la CBA también mostraron que la gran mayoría de sus prestatarios variables mantuvieron sus pagos iguales después de cada aumento de tasas.
“Afortunadamente, muchos prestatarios están en buena posición para absorber un aumento de tipos, ya que han mantenido sus pagos mensuales iguales tras los tres recortes en 2025”, dijo Tindall.
“Sin embargo, la idea de pagar más intereses al banco y pagar menos para reducir la deuda no será bienvenida”.
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