Watchdog promueve la educación financiera para contrarrestar el auge de la IA

El regulador advierte que los australianos deben adquirir más conocimientos financieros o corren el riesgo de ser explotados por una explosión de estafas de inteligencia artificial y anuncios de productos financieros.

Dado el vertiginoso ritmo del cambio tecnológico, Australia no está preparada para la disrupción que traerá la IA, dice el presidente saliente de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones, Joe Longo.

Los reguladores financieros están monitoreando de cerca el uso cada vez más ubicuo de agentes de inteligencia artificial capaces de realizar tareas de forma autónoma con un mínimo esfuerzo humano.

Si bien la rápida adopción de la IA basada en agentes es un beneficio potencial de productividad para las empresas, podría agravar el daño para los consumidores al explotar elementos como sesgos de comportamiento y aumentar el riesgo de fraude, advirtió la ASIC en su perspectiva de emisiones para 2026.

Longo dijo que mantenerse al día con el cambio tecnológico no sólo era un problema importante para los consumidores e inversores, sino que también planteaba un “riesgo existencial” para el regulador.

“ASIC ha invertido en capacidades de inteligencia artificial, alfabetización de datos y toma de decisiones basada en datos… pero creo que necesitamos invertir mucho más”, dijo a la AAP.

En lugar de adoptar un enfoque único y simplemente centrarse en una mayor regulación para abordar las amenazas emergentes relacionadas con la tecnología, Australia necesitaba tener una conversación nacional sobre el fortalecimiento de la educación financiera.

ASIC planeaba seguir invirtiendo en programas de educación del consumidor como Moneysmart.

“Siempre es mejor prevenir que curar”, afirmó Longo, cuyo mandato al frente de la ASIC finaliza el 31 de mayo.

“Toda la cuestión de la alfabetización tecnológica está relacionada con la alfabetización financiera porque estamos viendo una convergencia”.

“Se promueven tantos productos financieros a través de una variedad de estas tecnologías o plataformas, por lo que me preocupa que, como comunidad, no estemos invirtiendo lo suficiente en nuestra comprensión de estos temas”.

La Comisión Australiana de Competencia y Consumidores advirtió recientemente que los agentes de IA plantean nuevas preguntas, nuevos riesgos y desafíos regulatorios a las autoridades.

Esto incluye determinar quién es responsable de la publicidad engañosa, ya que los sistemas de inteligencia artificial toman cada vez más decisiones y representaciones en nombre de una empresa.

En 2024, el gobierno proporcionó a la ASIC 120 millones de dólares adicionales durante cuatro años para mejorar su capacidad de datos y ciberseguridad y modernizar su registro de empresas. Sin embargo, Longo dijo que aún se necesitan más fondos.

“Francamente, creo que deberíamos tener una financiación más generosa en esta área”, dijo Longo.

“Llevo algún tiempo pidiendo más financiación para nuestra transformación digital”.

La IA ha ayudado a aumentar el número de anuncios que promocionan inversiones cuestionables en productos financieros.

ASIC ya está discutiendo una reforma legal para restringir las llamadas en frío y la generación de leads, lo que llevó a los clientes a invertir en los fondos maestros colapsados ​​Shield y First Guardian.

“Pero en términos generales, estamos hablando de publicidad que no está regulada”, dijo Longo.

“Por lo tanto, pedimos una mayor consideración sobre si este tipo de publicidad debería restringirse de alguna manera, o una advertencia de que se debe buscar asesoramiento financiero adecuado de un asesor financiero autorizado antes de actuar”.

“Acabamos de ver demasiados ejemplos de personas que pierden su dinero cuando, por ejemplo, invierten sus ahorros para lograr un mayor rendimiento”.

Otros temas clave a los que ASIC estará atento en 2026 incluyen algunas preocupaciones bien conocidas, como los ataques cibernéticos, la creciente exposición de los inversionistas de mamá y papá a los mercados crediticios privados y fallas operativas de los súper fondos, como demoras en el procesamiento de las solicitudes de beneficios por fallecimiento.

Pero algunos problemas emergentes también mantienen ocupado al regulador por la noche.

ASIC señaló que monitorearía el sector bancario para garantizar que los prestamistas, cuyos márgenes están bajo presión por una mayor competencia, no recurran a tácticas que perjudiquen a los consumidores.

“La dinámica competitiva que prevalece en Australia podría incentivar controles crediticios relajados, préstamos más grandes o inadecuados, cambios de productos para apuntar a clientes de menor margen y marketing agresivo que oriente a los consumidores hacia productos de mayor riesgo”, dijo ASIC.