A medida que se solidifican las expectativas de una subida de tipos por parte del Banco de la Reserva el martes, la siguiente pregunta es cómo afectará esto a los prestatarios y compradores.
CBA, Westpac, NAB y ANZ pronostican una subida de tipos de 0,25 puntos porcentuales, mientras que NAB predice una segunda subida de tipos en mayo.
“Para un propietario-ocupante típico con una hipoteca de 600.000 dólares, un aumento en febrero aumentaría los pagos en alrededor de 90 dólares al mes”, dijo Sally Tindall, directora de Canstar Data Insights.
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Dijo que las primeras señales de una subida de tipos surgieron en diciembre, cuando la gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullock, sugirió que había una subida de tipos en el horizonte.
“La inflación se ha ido de las manos desde entonces. Las cifras del IPC de la semana pasada mostraron que la inflación promedio recortada terminó en una tasa anual del 3,4 por ciento en el trimestre de diciembre”, dijo la señora Tindall.
La mayoría de los economistas encuestados por el sitio de comparación Finder también predijeron un aumento de los tipos de interés el martes.
“Dado que el aumento de la inflación demuestra ser más persistente de lo que esperaba el RBA, la mayoría de los economistas y los cuatro grandes bancos ahora esperan una subida de tipos el martes”, dijo Graham Cooke, jefe de investigación de consumo de Finder.
¿A cuánto ascienden los costos?
La etapa del ciclo crediticio en la que se encuentre puede afectar los costos que se pueden esperar de una subida de tipos, que sería la primera en dos años por parte del RBA.
Si el banco transfiriera íntegramente el tipo de interés del 0,25 por ciento, el nuevo tipo de interés para los propietarios-ocupantes sería del 5,77 por ciento, según el sitio de comparación Canstar.
Los inversores se enfrentarían a una nueva tasa de interés variable del 6,02 por ciento; Los tipos de interés fijos y variables inferiores al cinco por ciento ya no existirían.
¿Cuándo entrarán en vigor las tasas de interés más altas?
Para quienes luchan contra tasas de interés más altas, la noticia difícil es que ya están aquí.
La investigación de Canstar muestra que 60 prestamistas han aumentado las tasas fijas desde la reunión de la junta directiva del RBA en diciembre.
Una subida de tipos esta semana significaría el fin de los préstamos a intereses más bajos.
“Si el RBA sube mañana, las tasas hipotecarias por debajo del 5 por ciento probablemente quedarán consignadas a los libros de historia”, dijo la señora Tindall.
“Ahora sólo hay seis prestamistas que ofrecen tipos de interés fijos por debajo del 5 por ciento. Un aumento en febrero cerraría casi con seguridad la puerta a las últimas opciones que quedan”.
¿Cómo afectaría esto a los precios de las propiedades?
Si los tipos de interés suben, también se puede esperar un impacto en los precios inmobiliarios.
“Un aumento de tipos podría tener un impacto ligeramente mayor en las propiedades de clase media, empujando a más compradores hacia viviendas del cuartil inferior en busca de asequibilidad”, dijo Gerard Burg, jefe de investigación de Cotality en Australia.
Porque los prestatarios podrían solicitar menos préstamos cuando buscan una nueva casa.
“Para los hogares de ingresos medios, estimamos que un aumento de 25 puntos básicos reducirá su capacidad de endeudamiento en unos 18.000 dólares”, dijo.
“Del mismo modo, un aumento daría como resultado que el nuevo prestatario promedio pagara $110 adicionales por mes en pagos”.
Mathew Tiller, jefe de investigación de LJ Hooker Group, dijo que una subida de tipos tendría un impacto en los precios de la vivienda, pero no supondría una gran diferencia.
“Para el mercado inmobiliario, es probable que un aumento de las tasas de interés enfríe la dinámica en lugar de cambiarla”, dijo Tiller.
“La demanda sigue estando respaldada por el empleo, el crecimiento de la población y los inversores activos, mientras que las cotizaciones siguen siendo escasas, por lo que el tiempo de decisión puede ralentizarse y el crecimiento de los precios moderarse”.
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