Comprar una casa es emocionante, pero también puede resultar abrumador. Desde buscar en listados interminables en view.com.au hasta tratar de comprender los depósitos, préstamos y concesiones gubernamentales, puede ser fácil sentirse perdido incluso antes de participar en una jornada de puertas abiertas.
Antes de enamorarte de una propiedad, el paso más importante es tener claro lo que realmente puedes permitirte. Muchos compradores se centran en lo que el banco está dispuesto a prestar, pero el poder de endeudamiento por sí solo no cuenta toda la historia. Tu capacidad de endeudamiento (o lo que te prestará el banco) depende de tu estilo de vida, tus deudas y tus planes de futuro.
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Para saber lo que realmente puede pagar, debe considerar los incentivos gubernamentales, como subvenciones para la primera vivienda o desgravaciones del impuesto de timbre. Aquí es donde entra en juego la calculadora de poder adquisitivo de View.com.au. Piense en ello como su control personal de la realidad: le muestra no solo lo que el banco podría prestarle, sino también lo que puede pagar cómodamente cada mes mientras sigue viviendo su vida. También le ayuda a encontrar propiedades que se ajusten a su presupuesto asequible, para que no pierda el tiempo soñando con una casa que esté más allá de sus posibilidades financieras.
Esta guía le mostrará cómo usar la calculadora de manera efectiva, incluidos los factores clave que debe considerar, desde deudas HECS y LVR hasta concesiones para primera vivienda y fuera del plano, para que pueda comenzar su viaje inmobiliario con confianza sin sentirse abrumado.
Paso 1: comprenda su solidez crediticia
Su solvencia crediticia es la cantidad máxima que un prestamista está dispuesto a aprobar para usted, pero está influenciada por muchos factores. Los prestamistas tendrán en cuenta sus ingresos, gastos de manutención y deudas existentes, incluidas las obligaciones HECS, que se tratarán como pagos futuros. También tienen en cuenta las tasas de interés y, a menudo, utilizan una tasa de prueba de resistencia para asegurarse de que pueda afrontar los pagos si las tasas de interés suben.
Considere todas las deudas, incluso las pequeñas, ya que afectarán su solvencia. Si está comprando con un socio, considere tanto los ingresos como las deudas.
Comprender su solvencia requiere conocer sus límites y no aspirar al crédito máximo que teóricamente podría recibir.
Paso 2: Calcule lo que realmente puede pagar
Incluso si el banco está dispuesto a prestarle $800,000, eso no significa necesariamente que deba gastar tanto. Su asequibilidad real dependerá de varios factores personales, incluido cuánto dinero ha ahorrado o puede utilizar para un depósito sobre el valor líquido o para vender su casa. Un depósito más bajo generalmente significa una relación préstamo-valor (LVR) más alta, lo que puede requerir un seguro hipotecario (LMI) del prestamista.
LVR compara el monto de su préstamo con el valor de la propiedad. Un LVR más bajo puede ahorrarle dinero en intereses y permitirle evitar pagar el seguro hipotecario del prestamista (LMI).
Debe considerar los pagos mensuales que puede gestionar cómodamente sin ejercer presión sobre su presupuesto, así como los costos adicionales como el impuesto de timbre, honorarios legales, tasas municipales, seguros y mantenimiento continuo. Los factores del estilo de vida también son importantes, como si desea tener un colchón financiero para emergencias, vacaciones o renovaciones.
Utilice la Calculadora de poder adquisitivo de view.com.au para determinar un rango de precios realista y asequible, lo que le brindará una idea clara de lo que es sostenible para su hogar.
Paso 3: considere la vivienda principal y las concesiones especiales
Los incentivos para compradores de vivienda por primera vez pueden reducir significativamente los costos iniciales y aumentar su asequibilidad general. Asegúrese de incluirlos en la calculadora cuando compre su primera casa para determinar su rango de precios realista.
Alternativamente, si es un inversor o un inversor, calcule el valor líquido disponible en su casa que podría invertir en una propiedad de inversión o en su próxima mudanza inmobiliaria. Introdúcelo en el campo “Ahorro” de la calculadora de poder adquisitivo.
Paso 4. Comprenda cuáles serán los pagos de su préstamo hipotecario
Ahora que sabe cuánto puede pedir prestado y cuánto puede pagar realmente, vale la pena echar un vistazo a cuánto pagará por su hipoteca cada mes.
Además de las estimaciones de pago de la calculadora, también deberá considerar los impuestos municipales, las facturas de servicios públicos y, si es un inversionista, cualquier impuesto a la propiedad que pueda aplicarse a su propiedad.
Paso 5: planifique sus próximos pasos
No olvide que si usa la calculadora, puede guardarla en su perfil antes de ver casas en view.com.au. Esto le ayudará a centrar su búsqueda en propiedades que realmente pueda pagar, en lugar de enamorarse de una casa que está fuera de su alcance.
Paso 6: busque propiedades que pueda pagar
Con una comprensión clara de su asequibilidad, puede comenzar a comparar propiedades dentro de su rango de precios realista. Aparecerá una etiqueta de oferta “verde” en las propiedades que puede pagar y podrá comunicarse directamente con el agente para realizar más consultas. También verá etiquetas naranjas de asequibilidad para indicar que se está acercando a su presupuesto. Son propiedades que corresponden a su máximo poder adquisitivo. Si realmente quiere comprar, considere obtener la aprobación previa de un agente hipotecario, lo que puede hacer que su oferta sea más atractiva para los vendedores.
Su situación financiera puede cambiar con el tiempo. Por lo tanto, es aconsejable comprobar sus cálculos periódicamente para asegurarse de que todavía se encuentra dentro de un rango cómodo.
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