La junta del Banco de la Reserva de Australia (RBA) votó unánimemente esta semana para aumentar la tasa base en 25 puntos básicos a 3,85 por ciento, lo que llevó a los propietarios de viviendas hipotecarias a considerar si sería mejor cambiar de prestamista.
Aunque la inflación ha caído significativamente desde su máximo en 2022, la Junta está nerviosa porque repuntó en la segunda mitad de 2025 y espera que la inflación probablemente se mantenga por encima de la meta durante algún tiempo.
El aumento representa el primer aumento en dos años, pero es probable que inquiete a los propietarios de viviendas hipotecadas que también están luchando con las presiones del costo de vida.
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El tesorero Jim Chalmers dijo al Parlamento el martes que el aumento sería una noticia difícil para millones de australianos con una hipoteca. “Aunque la decisión de hoy era ampliamente esperada, obviamente no lo hace más fácil”.
Sin duda, la decisión incitará a muchos a considerar la refinanciación para beneficiarse de una mejor tasa de interés en su préstamo hipotecario, pagos mensuales más bajos y darle acceso a dinero extra para mejoras en el hogar o un pago más rápido de su préstamo.
Esto implica reemplazar su préstamo actual por uno nuevo, a menudo para garantizar una tasa de interés más baja o encontrar condiciones de préstamo más favorables.
Compras en la zona
El año pasado, cuando Danielle* vio que un banco competidor ofrecía una tasa de interés más baja que su banco, se preguntó si valía la pena cambiar.
Esta residente de Sydney, de 32 años, dice que los pagos de su apartamento de dos habitaciones han aumentado y disminuido varias veces durante el año pasado, lo que significa que ha sido difícil presupuestar sus ingresos para cumplir con los pagos.
“Elegí una calculadora y me di cuenta de que podía ahorrar cientos si cambiaba de banco, así que me puse en contacto con un agente hipotecario para asegurarme de que mis comparaciones fueran precisas”, dice el gerente de relaciones públicas.
¿Debería refinanciar?
Mientras los prestamistas hacen números para decidir si traspasarán los aumentos de tasas resultantes de la decisión del RBA, Danielle es una de los miles de titulares de hipotecas que ahora se preguntan si sería mejor cambiar de prestamista.
La corredora hipotecaria independiente Rebecca Jarrett-Dalton de Two Red Shoes predice que los prestamistas ofrecerán ofertas competitivas, incluidos descuentos adicionales y tasas de interés fijas interesantes, lo que significa que existe la posibilidad de ahorrar en intereses y comenzar a acumular algunas reservas cuando las tasas de interés sean más altas.
La Sra. Jarrett-Dalton dice: “La competencia tiene un impacto en el mercado, hace que los consumidores piensen y comparen precios y avisa a los grandes prestamistas, exigiéndoles que sean un poco más innovadores o competitivos”.
Al considerar qué prestamista elegir, definitivamente debe considerar si puede obtener las características que desea con el financiamiento de su nueva vivienda, como una cuenta de compensación.
“Piense también en sus planes futuros y en cómo estos afectarían al prestamista que finalmente elija”, dice Jarrett-Dalton.
Llame a su prestamista primero
Pero antes de cambiar, vale la pena considerar si podría obtener una tasa más barata en su propio banco.
Para hacer esto, investigue las tasas de interés de la competencia y use una calculadora de cambio de hipotecas en línea para averiguar cuánto dinero podría ahorrar con una tasa de interés más baja.
Llame primero a su prestamista y enfatice su lealtad y su buen historial de pagos antes de preguntarle si el prestamista puede competir con las tasas de interés más bajas del mercado.
Esté preparado para mencionar el cambio de prestamistas si no están dispuestos a negociar.
Si cree que existen mejores tasas de interés en el mercado, vale la pena hablar con un agente hipotecario para ver si puede negociar con un nuevo prestamista en su nombre.
Asegúrese de comparar manzanas con manzanas sin limitarse a mirar la tasa de interés ofrecida al comparar prestamistas.
da un paso
Si decide refinanciar y ha encontrado características de crédito que pueden ahorrarle dinero, como una cuenta de compensación vinculada o una opción de pago, deberá recopilar información relevante, como recibos de pago recientes, extractos bancarios e identificación.
Una vez que haya enviado su solicitud y el nuevo prestamista haya completado una tasación de su casa, deberá firmar los documentos del préstamo si desea continuar.
Su prestamista actual cancelará su préstamo anterior y cancelará su nuevo préstamo para que pueda comenzar a pagar la nueva hipoteca.
Asegúrese de buscar una oferta más barata al menos una vez al año.
Danielle* se negó a dar su nombre completo.
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