Después de un exitoso partido de bolos, un grupo de jubilados se reúne en el bar y tienen sentimientos encontrados sobre el llamado del Banco de la Reserva de Australia para aumentar las tasas de interés por primera vez en dos años.
“Soy parte de la generación afortunada”, dijo Megan Mackenzie, miembro del Thornbury Bowls Club, a ABC News.
“Soy dueño de mi propia casa. Tengo buenos fondos de jubilación. Mi fondo está mejorando (a través de tasas de interés más altas).
“Sin embargo, lo siento mucho por mis hijos que tienen hipotecas grandes.“
Según datos del Instituto Australiano de Salud y Bienestar, un tercio de los australianos son propietarios de su propia casa, lo que significa que no se verán afectados por mayores pagos hipotecarios.
En cambio, podrían beneficiarse si los bancos aumentaran ahora las tasas de depósito sobre los ahorros.
Sin embargo, según Canstar, un tercio de los australianos tiene hipotecas y aquellos con tipos de interés variables ahora podrían ver sus pagos aumentar en 90 dólares al mes en un préstamo de 600.000 dólares con un plazo restante de 25 años.
La decisión de ayer de la junta directiva del RBA fue la primera subida de tipos en dos años.
Esto sitúa la tasa de interés clave en 3,85 por ciento, donde estaba a mediados de 2025 cuando la inflación comenzó a caer.
Ahora que la inflación vuelve a aumentar, el gobernador del RBA dice que se deben contener las presiones económicas para que los aumentos de precios vuelvan a los niveles deseados para 2027.
Santo Mancuso, Keith Ryall y Megan Mackenzie en Thornbury Bowls Club en el interior del norte de Melbourne. (ABC Noticias: Emilia Terzón)
“El Banco de la Reserva probablemente no tuvo otra opción debido al aumento de la inflación”, dijo Santo Mancuso, miembro del club de bolos.
“No fue una sorpresa.
“Me preocupa la generación más joven: tengo dos hijos con hipotecas. Definitivamente no estoy feliz por ella.“
Los titulares de hipotecas en un “acto de malabarismo”
Si bien muchos comentaristas dicen que los hogares australianos podrían hacer frente a un aumento de la tasa de interés del 0,25 por ciento, los datos de Roy Morgan muestran que esto podría causar estrés hipotecario a 1,3 millones de hogares.
El estrés hipotecario se define generalmente como una situación en la que un hogar gasta el 30 por ciento o más de sus ingresos antes de impuestos en pagos de préstamos hipotecarios.
Los datos muestran que el aumento de las tasas podría causar estrés hipotecario para 1,3 millones de hogares. (AAP: Mick Tsikas)
Andrew Hawwa es una de las personas con una hipoteca que está decidiendo qué recortar.
El gerente de ventas de tiempo completo y propietario de un negocio de fotografía dijo que se está empezando a quedar sin formas de ahorrar dinero, a pesar de que está siendo lo más sensato y económicamente frugal posible.
Ha refinanciado su hipoteca dos veces en los últimos ocho años.
“Es un acto de malabarismo constante”, afirmó Hawwa.
El padre de dos hijos dijo que tenía que decirles “no” a sus hijos con más frecuencia cuando se trataba de comprar cosas como Lego.
Hawwa dijo que le preocupaba si él y su pareja deberían pagar su préstamo más rápido o disfrutar ahora de la vida con sus hijos.
“Es una mierda cuando tienes que decirle que no a tu hijo”, dijo.
Hawwa dijo que tuvo que “esforzarse más” para ahorrar dinero con tasas de interés más altas y que eso era “estresante”.
“Siento mucha presión”
dijo.
“Es posible que necesite pasar más tiempo lejos de la familia, lo cual nunca es ideal”.
Se anima a los prestatarios a tomar medidas
Sally Tindall, directora de análisis de datos de Canstar, ha instado a quienes tienen una hipoteca a comprobar si su tasa hipotecaria actual es competitiva.
“Porque si puedes reducir tu tasa hipotecaria actual en sólo 0,25, estás protegido de un aumento futuro”, dijo.
Se ha instado a los prestatarios a comprobar si su tasa hipotecaria actual es competitiva. (AAP: Bianca De Marchi)
“Si reduce la tasa de su hipoteca en medio punto porcentual, está protegido de dos aumentos de tasas”.
Tindall espera que el propietario-ocupante promedio reciba una tasa variable del 5,77 por ciento después de que se filtró el último aumento de tarifas y ha instado a la gente a intentar estar por debajo del 5,50 por ciento.
“Estimamos que habrá alrededor de 40 prestamistas diferentes que ofrecerán al menos una tasa variable bajo esta marca”, dijo la señora Tindall.
Canstar cree que los pagos hipotecarios de muchas personas no aumentarán automáticamente porque son prestamistas que no recortaron automáticamente los pagos cuando las tasas de interés cayeron tres veces en 2025.
Por ejemplo, el 80 por ciento de los prestatarios variables con NAB se encuentran en esta situación.
Sus pagos podrían seguir siendo los mismos, pero una mayor parte de su dinero se destinará a pagar intereses más altos en lugar del principal del préstamo.
Además de liquidar la hipoteca de la propiedad en la que vive, los pagos también están aumentando para los propietarios que tienen préstamos hipotecarios variables.
Según las últimas estadísticas fiscales de la ATO, hay al menos 2,3 millones de propietarios en Australia.
Aproximadamente la mitad de ellos tienen apalancamiento negativo, lo que significa que reclaman el reembolso de los intereses de sus préstamos hipotecarios con cargo a sus ingresos imponibles.
A medida que las tasas de interés aumentaron y las tasas de desocupación de alquileres en Australia alcanzaron mínimos históricos, surgió la preocupación de que los propietarios pudieran transferir fácilmente pagos más altos a sus inquilinos.
El principal movimiento sindical de Australia ha pedido a los “propietarios profesionales” que no empeoren las cosas para los inquilinos en un momento en el que los costes del alquiler también están aumentando.
Existe la preocupación de que los propietarios puedan traspasar fácilmente pagos más altos a sus inquilinos. (AAP: David Crosling)
La secretaria del Consejo Australiano de Sindicatos (ACTU), Sally McManus, dijo que el aumento de tasas de hoy aumentaría las presiones sobre el costo de vida para inquilinos y compradores de viviendas.
“Los propietarios profesionales deberían absorber estos costos de intereses más altos y no traspasarlos a los inquilinos que ya están pasando apuros”, dijo.
“Sobre todo los propietarios ya se benefician de los elevados precios inmobiliarios y de la normativa fiscal actual.
“Los trabajadores que viven en viviendas de alquiler subsidian a los propietarios.“
¿Qué hará el RBA a continuación?
La tasa de inflación de Australia aumentó al 3,8 por ciento en los 12 meses hasta diciembre de 2025, muy por encima de las expectativas. Esta es la razón por la que tantos observadores económicos creyeron que esta última subida de tipos era un hecho consumado.
Según las últimas previsiones del RBA, la inflación no volverá al objetivo hasta 2027. Pero esto también incluye la continuación de dos aumentos de tipos de interés.
El RBA pronostica que la inflación volverá a su banda objetivo del 2-3 por ciento para 2027. (Suministrado: Banco de la Reserva de Australia)
“No anticipo que habrá más subidas de tipos, pero tampoco digo que no las haya si la inflación sigue siendo demasiado alta”, dijo ayer a los periodistas la gobernadora del RBA, Michele Bullock.
“Las perspectivas de inflación dependen no sólo de la cifra de inflación actual, sino también de la fortaleza de la demanda y de si la economía es capaz de satisfacer esa demanda, así como de las condiciones globales”.
Michele Bullock ha dejado la puerta abierta a futuras subidas de tipos. (AAP: Dan Himbrechts)
“Con base en los datos que hemos visto y las condiciones aquí y en todo el mundo, la Junta ahora espera que la inflación tarde más en volver a su objetivo y ese no es un resultado aceptable”.
Otro miembro del club de bolos, Keith Ryall, está de acuerdo con la demanda del RBA, aunque está preocupado por sus hijos, que ahora podrían tener pagos hipotecarios más altos.
Señaló que la inflación también afectó su presupuesto.
“Observamos muy de cerca cómo compramos las cosas”
dijo.
“Miramos ofertas especiales en el supermercado. Miramos gasolina”.
Para un comentarista, el economista jefe de Betashares, David Bassanese, el RBA ahora ha “enseñado los dientes”. Sin embargo, no está seguro de si habrá otro aumento de tipos de interés en 2026.
Según él, la junta del RBA “cree que una demanda sólida también juega un papel importante dada la limitada capacidad económica excedente” para impulsar la inflación.
“¿Es suficiente una subida de tipos? Sólo el tiempo lo dirá”, afirmó.
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