El comienzo del año puede parecer un momento para empezar de nuevo y restablecer sus prioridades.
Esto a menudo toma la forma de una nueva rutina matutina o una membresía en un gimnasio, pero también podría ser el momento de deshacerse del agua con limón y dedicar algo de su energía y buenas intenciones a sus finanzas personales.
La economista conductual Meg Elkins dice que es útil abordar el reequilibrio financiero con “continuidad en lugar de en términos de objetivos grandes y ambiciosos”.
El Dr. Elkins, profesor asociado de la Facultad de Economía, Finanzas y Marketing de RMIT en Naarm, Melbourne, dice que nuestra tendencia a ser demasiado ambiciosos es un error común y que “si no alcanzamos, nos destruimos a nosotros mismos”.
Puede resultar tentador hacer grandes cosas, pero también existen formas más pequeñas de controlar sus gastos y sentirse menos abrumado.
Comience con la conciencia
Angel Zhong, profesor de Finanzas en la Universidad RMIT en Naarm, Melbourne, recomienda “comenzar con conciencia en lugar de restringir el gasto”.
El profesor Zhong recomienda examinar los gastos de una semana sin juzgar; “Lo único que quieres es empezar a notar patrones”.
Meg Elkins dice que no alcanzar una meta financiera poco realista puede hacerte sentir menos motivado. (Entregado)
Ella dice que cuando analizamos nuestros gastos, la motivación para cambiar nuestros hábitos puede aumentar sin crear un “pánico presupuestario que haga que la gente se dé por vencida”.
Tanto la enseñanza como la elaboración de presupuestos funcionan mejor “cuando la gente comienza con la curiosidad en lugar del castigo”, dice el profesor Zhong.
El Dr. Elkins dice que las personas pueden sentir que tienen más control cuando saben lo que están gastando y prestan atención a los cambios que quieren ver.
“Lo que resulta útil es que muchas aplicaciones y sitios web bancarios ahora filtran las transacciones en categorías para mostrarle en qué está gastando”, afirma.
Piensa en un presupuesto
El profesor Zhong dice que tener un presupuesto significa saber cuánto se gana, se gasta y se debe.
Angel Zhong sugiere comenzar examinando sus gastos sin juzgar ni recortar nada. (Entregado: Ángel Zhong)
Comprender cuánto puede pagar es importante y ayuda a planificar con anticipación gastos grandes como las vacaciones, dice.
Aunque puede parecer intimidante, el profesor Zhong dice que puede ser más fácil elaborar un presupuesto una vez que haya examinado sus hábitos de gasto y haya utilizado algunas de las herramientas analíticas que probablemente estén disponibles en las aplicaciones bancarias.
El profesor asociado de Finanzas y Planificación Financiera Bomikazi Zeka dice que un presupuesto poco realista será restrictivo e insostenible.
La Dra. Zeka, que trabaja en la Universidad de Canberra en la tierra del pueblo Ngunnawal, dice que anima a la gente a “ser realistas y pragmáticos, pero también a crear un presupuesto que apoye su estilo de vida, bienestar y productividad”.
Algunas personas descargan una plantilla de hoja de cálculo, otras prefieren anotar físicamente las cosas en un libro de presupuesto, o también pueden usar herramientas de inteligencia artificial generativa para crear una plantilla o estructura con indicaciones, dice el Dr. Zeka.
“Hay muchas maneras de establecer un presupuesto. Es sólo cuestión de encontrar lo que se adapta a su estilo de vida”.
Consulta tus suscripciones
El comienzo del año es un buen momento para revisar las suscripciones anuales, afirma el profesor Zhong.
Es fácil olvidarse de las suscripciones individuales, y $10 al mes puede no parecer mucho, pero puede sumar mucho, “especialmente si te suscribes a múltiples servicios de streaming”.
Tendemos a subestimar esas “pérdidas lentas y repetidas”, afirma.
“Compruebe todas sus suscripciones y vea si todavía son necesarias. Es posible que algunas de ellas ya no sean necesarias”.
Si eres más ambicioso, puedes comprobar si tienes un tipo de interés competitivo o asumir gastos mayores como el de tu proveedor de energía y los intereses de la hipoteca.
Según el profesor Zhong, en estos sectores suele haber mejores ofertas para los nuevos clientes.
Utilice aquello a lo que ya tiene acceso
Si tiene dificultades para lidiar con asuntos financieros, Dr. Zeka: “No se culpe porque el sistema es confuso”.
Ella recomienda mirar los servicios y recursos que ya tiene como punto de partida.
Por ejemplo, dice que muchas personas tienen acceso a asesoramiento gratuito de un asesor financiero a través de su súper proveedor.
“Esto es algo a lo que se puede acceder con solo tocarlo, no solo a la planificación financiera a corto plazo, sino también a la planificación financiera a largo plazo”.
El Dr. Zeka dice que a menudo estamos tan atrapados en el presupuesto a corto plazo que nos olvidamos de nuestro jefe, y verificar su desempeño (por nuestra cuenta o con un profesional) es “una excelente manera de comenzar el año”.
También podría considerar si está satisfecho con su hipoteca y tal vez “darse una vuelta y comparar tasas de interés”, dice.
“Es sólo una cuestión de hacer un balance de lo que ya tienes y descubrir cómo puedes utilizarlo”.
Como el Dr. Elkins y el Profesor Zhong recomiendan al Dr. Zeka, aproveche al máximo lo que su aplicación bancaria tiene para ofrecer.
“Esto podría hacer que comenzar un presupuesto o analizar sus gastos sea un poco más fácil que tener que realizar un seguimiento de todo en una hoja de cálculo”.
Bomikazi Zeka dice que puede resultar difícil abordar cuestiones financieras. (Entregado)
Intenta cambiar algo de ficción por algo financiero.
Satisfacer su curiosidad financiera con información creíble es algo que el profesor Zhong también alentaría a quienes tienen tiempo a hacer.
Si necesita material de lectura, tal vez pruebe algo que le ayude con su educación financiera, dice.
Una mejor educación financiera aumenta sus posibilidades de tomar decisiones más informadas.
“Hay muchos recursos en línea gratuitos y disponibles públicamente para mejorar su educación financiera… (como) Moneysmart”.
Si desea estar mejor informado, el Dr. Zeka también puede ser de gran ayuda para hablar con profesionales, ya sea un asesor financiero profesional, un contador o un contador.
“Es útil poder hablar con alguien, tener una conversación, que pueda responder a tus preguntas y volver a casa sintiéndote empoderado”.
Ella dice que algunos de estos profesionales ofrecen llamadas o chats de presentación gratuitos, y nada le impide ponerse en contacto con muchos antes de encontrar el socio adecuado.
Este artículo contiene únicamente información general. Debería considerar buscar asesoramiento profesional independiente en relación con sus circunstancias particulares.
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