Cuando el RBA elevó el tipo de interés oficial el martes, una pareja de la región de Nueva Gales del Sur dijo que su sueño de construir una casa se había convertido en un “ajetreo” financiero que ya no querían mantener.
Después de que la pareja, de 25 y 26 años, se instalara en un terreno en septiembre de 2022, el aumento de las tasas de interés y el costo de los materiales de construcción diezmaron su presupuesto original.
“Si hubiéramos sabido cuáles serían nuestros pagos, nunca habríamos comprado”, dijo el joven de 25 años, que no quiso ser identificado.
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Si bien actualmente pueden pagar sus facturas y alimentos, las presiones financieras los están obligando a posponer indefinidamente hitos importantes de su vida, como formar una familia.
“Mi socio y yo esperábamos nuevos recortes de tipos después de los últimos uno o dos recortes, por lo que el aumento actual es definitivamente decepcionante”, dijo.
Debido al “costo de vida y la falta de libertad”, decidieron vender su casa recién terminada y abrazar el movimiento de las casas pequeñas.
“Los seres humanos no están hechos para vivir así”, afirma. “Está provocando una cascada de problemas, problemas de salud, una crisis de salud mental y el hecho de que tantas personas no tienen hijos porque simplemente no pueden permitírselo”.
El martes por la tarde, el Banco de la Reserva subió los tipos de interés por primera vez en más de dos años. Este es un duro golpe para los titulares de hipotecas, que serán los más afectados por un aumento inesperado de la inflación en la segunda mitad de 2025.
La tan esperada decisión marca el final del ciclo de recortes de tasas más corto en la historia moderna del RBA, luego de tres recortes al objetivo clave de tasas de interés en febrero, mayo y agosto del año pasado.
La gobernadora del RBA, Michele Bullock, dijo en una conferencia de prensa el martes por la tarde que el aumento era “lo correcto para la economía”.
“Es mejor si controlamos la inflación y nuestra herramienta es la tasa de interés”, dijo. “Entiendo que a las personas con hipotecas les resulte difícil, pero la alternativa puede ser aún más difícil”, dijo.
“Todo” sube
El primer comprador de vivienda en Gold Coast, Jack Petzke, se decidió por su primera casa en octubre de 2025 con su socia Alyshia Cater.
La pareja, de veintitantos años, cuenta con estrategias financieras para hacer frente al aumento de los costos de vida mientras paga una hipoteca, incluida una cuenta de saldo y un presupuesto estricto, e incluso está buscando formas de hacer contribuciones adicionales a su capital a medida que aumentan las tasas de interés.
“Soy el tipo de persona que planifica mucho… Utilizo Excel para crear todos nuestros presupuestos”, dijo.
Con la boda próxima en mayo, las presiones financieras aumentan y la pareja se ve obligada a encontrar un equilibrio entre ahorros vitales y seguridad hipotecaria.
“El aumento de tarifas hará que todo suba. Necesito revisar nuestro presupuesto para asegurarme de que todavía estamos aportando suficiente dinero cada semana para cubrir todas las facturas durante todo el año”, dijo Petzke.
“Nos pone un poco más de presión financiera para asegurarnos de que tenemos todo bajo control”.
La agente hipotecaria de la pareja, Lauren Hall de Loan Market, dijo: “Un aumento de un cuarto de punto podría significar alrededor de $100 más por mes en una hipoteca promedio”.
“Nadie está ansioso por darle más dinero a su prestamista, pero la mayoría de la gente tendrá un margen para soportar al menos algunas posibles subidas de tipos”, afirmó.
La directora ejecutiva de la Asociación Hipotecaria y Financiera de Australia, Anja Pannek, dijo que millones de prestatarios sentirían el aumento de la tasa de efectivo oficial.
“La abrumadora mayoría de los titulares de hipotecas tienen hipotecas de tasa ajustable, y eso afectará negativamente a sus finanzas”, dijo Pannek. “Para un hogar promedio con una hipoteca de $694.000, un aumento del 0,25% en las tasas de interés equivale a $109 adicionales en pagos mensuales”.
Se siente como un “castigo”
Un hombre de Melbourne de 31 años, que no quiso ser identificado, compró su primera casa en octubre de 2025. Dijo que la subida de tipos del martes le pareció un “castigo”.
Para asegurar su hipoteca sobre un solo ingreso, aceptó un trabajo ocasional además de su trabajo de tiempo completo y renunció a viajes, compromisos y bodas para ahorrar.
A pesar de su cautela acerca de endeudarse hasta su “máximo absoluto”, ahora siente una mezcla de miedo e ira.
“En esta economía, nunca se puede tener suficiente dinero, especialmente con los ingresos de una sola persona”, dijo.
Aunque previó la posibilidad de un aumento, dijo: “Los tomadores de decisiones están castigando a las personas equivocadas para obtener muy pocos beneficios”.
“El RBA hizo algunas subidas de tipos bastante importantes hace unos años y obviamente no hizo nada para ajustarse a la inflación”, dijo.
Dijo que nuevas subidas de tipos de interés significarían “una alteración significativa de los estilos de vida”.
“Potencialmente perjudica aún más a la economía porque la gente no puede gastar dinero en otros negocios o en pequeñas cosas discrecionales como regalos”.
Pannek dijo que los titulares de hipotecas que quieran explorar sus opciones deberían buscar la experiencia de un corredor.
Spiro Kolokithas, corredor y director general de What if We Finance, coincidió en que el asesoramiento profesional es mucho más valioso que “obtenerlo de TikTok”.
Dijo que el aumento de tipos tendrá un impacto diferente en sus 1.500 clientes – dependiendo de su etapa de vida – pero no cree que un solo aumento de tipos resulte en una “gran perturbación en la actividad de los prestatarios”.
“Pero si comenzamos a conseguir dos, tres, cuatro aumentos de tasas, lo que esencialmente sería una reversión de los recortes de tasas, veremos una desaceleración”, dijo. “Esto tendrá un impacto psicológico en las personas, obligándolas a presupuestar más y pensar más”.
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