Los prestatarios pueden enfrentar condiciones más estrictas al solicitar un préstamo hipotecario después de que los bancos anunciaran nuevos límites a los préstamos.
La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) anunció el jueves que limitaría los préstamos cuando las deudas sean elevadas en relación con los ingresos.
Se espera que la medida afecte tanto a los propietarios-ocupantes como a los inversores y se produce en un momento en que APRA ha “observado un repunte en algunas formas de préstamos más riesgosas en los últimos meses”, según un comunicado.
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Se produce cuando “el crecimiento de los préstamos para vivienda ha aumentado por encima de su promedio a largo plazo y los precios de la vivienda han seguido aumentando”.
¿Cuál es entonces la verdadera limitación?
Es responsabilidad de los bancos, pero podría tener un impacto en quienes prestan en el futuro.
Lo que el APRA está tomando medidas enérgicas son las nuevas hipotecas en las que la deuda crediticia es seis veces mayor que los ingresos. Este es un préstamo de deuda alta sobre ingresos (DTI).
A partir del 1 de febrero del próximo año, los bancos tendrán que limitar el número de nuevos préstamos de seis veces los ingresos a sólo el 20 por ciento de sus nuevas hipotecas.
El presidente del APRA, John Lonsdale, dijo que si bien sólo había un pequeño número de bancos y prestamistas autorizados, se esperaba que estuvieran cerca de ese límite del 20 por ciento.
Sin embargo, la autoridad pasó a primer plano.
“En el pasado, el aumento de la deuda a menudo se ha asociado con un aumento de los préstamos más riesgosos y rápidos aumentos de los precios de las propiedades”, dijo Lonsdale.
“En este punto, los signos de riesgos crecientes se centran en gran medida en los préstamos con alto DTI, particularmente a los inversores.
“Al activar un límite de DTI, APRA ahora apunta a mitigar preventivamente los riesgos derivados de este tipo de préstamos y fortalecer la resiliencia de los sectores bancario y doméstico”.
No descartó nuevas restricciones a las condiciones crediticias, especialmente para los inversores.
“Consideraremos límites adicionales, incluidos límites específicos para los inversores, si vemos un aumento significativo de los riesgos macrofinancieros o un deterioro de las normas crediticias”, dijo Lonsdale.
El colchón de servidumbre hipotecaria del tres por ciento, otra política del APRA, sigue vigente y no se ve afectado por la última medida.
¿Quién se verá afectado?
El economista jefe de la HIA, Tim Reardon, una figura destacada de la industria, dijo que las nuevas restricciones podrían afectar más a los compradores e inversores más jóvenes que a las generaciones mayores.
“Los hogares más antiguos, cuya riqueza ha aumentado debido al crecimiento de la propiedad, están bien capitalizados y es poco probable que enfrenten restricciones en el acceso al capital, pero es probable que las personas más jóvenes que se encuentran en un período de creación de riqueza sí lo estén”, dijo Reardon.
“Hay familias de entre 30 y 40 años que compran propiedades de inversión como parte de su estrategia de ahorro personal. Estos inversores son cruciales para el buen funcionamiento del mercado inmobiliario y aumentan la oferta de propiedades de alquiler”.
“Estas intervenciones del APRA corren el riesgo de exacerbar la desigualdad intergeneracional causada por el aumento de los precios de la vivienda”.
También dijo que los inversores juegan un papel importante en la disponibilidad de viviendas.
“Los inversores tienen un papel fundamental que desempeñar en la solución de la crisis inmobiliaria de Australia y necesitamos más inversores que construyan casas nuevas, no menos”.
Alto precio de nuestras hipotecas
La medida del APRA se produce cuando datos recientes muestran que los hogares están pagando altos precios para pagar las hipotecas a medida que aumentan los precios de las viviendas.
El informe de Cotality Housing Affordability publicado esta semana mostró que la proporción de ingresos utilizada para pagar una hipoteca casi se ha duplicado en los últimos cinco años.
A nivel nacional, se descubrió que se necesitaba el 45 por ciento del ingreso familiar medio para pagar una nueva hipoteca.
También encontró que el valor promedio de la vivienda era ahora 8,9 veces el ingreso promedio, frente a 6,6 hace cinco años.
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