Para muchas familias australianas, la última subida de tipos significó que tuvieron que preocuparse por el año que viene durante el fin de semana.
Con los presupuestos ya al límite, muchos sienten que simplemente no hay más espacio para moverse.
Pero el lenguaje bancario y las estructuras crediticias confusas significan que muchas familias no se dan cuenta de que podrían estar pagando miles de dólares más por su hipoteca de lo que deberían.
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El experto financiero David “Kochie” Koch habló con la madre australiana Mary Ters como parte de una nueva serie de investigaciones sobre consumidores de 7NEWS.
Al analizar su préstamo hipotecario, compartió consejos y trucos que ellos y los titulares de hipotecas de todo el país podrían utilizar para aliviar la presión y ahorrar tanto como sea posible.
Cuando se conoció la noticia del aumento de las tasas de interés del Banco de la Reserva, Mary supo de inmediato que tenía que recortar su presupuesto.
“Supongo que todos estábamos orando para que al menos pudieran posponerlo por un tiempo, pero supongo que la sorpresa estaba a la vuelta de la esquina”, dijo a 7NEWS.
El martes pasado, el RBA votó unánimemente a favor de aumentar la tasa de interés oficial en 25 puntos básicos, del 3,6 por ciento al 3,85 por ciento.
Actualmente, Mary recibe un préstamo hipotecario variable por el apartamento que compró en 2018 y se espera que su tasa de interés aumente al 5,61 por ciento el 17 de febrero.
Eso significa que tiene que pagar $91 adicionales cada mes para su hipoteca.
“Como muchos australianos, cualquier aumento de tipos obviamente afecta todo lo que haces”, dijo Mary.
“Afecta la cantidad de alimentos que compras, afecta tus facturas, por supuesto, a medida que las facturas y todo lo demás aumentan. Simplemente no entiendo cuánto más podemos restringir los presupuestos los australianos”.
Después de hacer cálculos, Kochie descubrió que había tres cosas principales que Mary podía hacer para aliviar la presión sobre sus pagos.
Mira tu patrimonio
“Lo primero que debe hacer es comprobar cuánto ha aumentado el valor líquido de su préstamo hipotecario en los últimos años”, dijo Kochie.
Esto hace que sea más fácil negociar su tasa de interés con su banco.
“El boom inmobiliario habría provocado un aumento del capital social de muchas personas y eso afecta la forma en que el banco te mira y calcula la tasa de interés”, dijo.
“Cuanto mayor sea el capital, más se podrá negociar la tasa de interés. (Es) realmente importante”.
¿Cuánto paga su banco a los nuevos clientes?
A continuación, puede ir a su banco y ver qué tasa de interés ofrecen a los nuevos clientes.
Mary trabaja en Westpac y ofrece a nuevos clientes una tasa de interés del 5,49 por ciento sobre una hipoteca sin compensación.
Aunque hay una cuenta de compensación para el préstamo hipotecario de Mary, Kochie dijo que debería pedir un descuento y devolver el golpe si decían que no.
“Dígales… quiero un descuento sobre el 5,61 por ciento que pagaré después del aumento de tarifas”, dijo.
“Si no quieren negociar, entonces busquen en otra parte, tal vez refinanciando”.
Considere refinanciar
Cuando Kochie buscó tasas de interés variables para préstamos hipotecarios similares a las de Mary, encontró una que ofrecía una tasa de interés del 5,44 por ciento.
“Ese es un recorte que es casi equivalente al aumento de tasas del Banco de la Reserva esta semana, por lo que es algo que vale la pena considerar”, dijo.
Una tasa de interés del 5,44 por ciento le ahorraría a Mary alrededor de $62 por mes en su nuevo plan, o alrededor de $744 por año.
“El otro atractivo al considerar quizás refinanciar a un prestamista diferente es que muchos de ellos devuelven entre $2,000 y $3,000 en efectivo como incentivo para cambiar de prestamista”, dijo Kochie.
Cuando se le preguntó si los titulares de hipotecas deberían considerar fijar su tasa de interés, Kochie dijo que habría sido una idea inteligente… hace más de un mes.
“Esta fue una buena idea tal vez hace cinco o seis semanas porque había algunas tasas de interés fijas que rondaban el cuatro por ciento”, dijo.
“Como todos los bancos y prestamistas se están preparando no sólo para esto, sino también para posibles aumentos adicionales de los tipos de interés, todos los tipos de interés fijos han aumentado más de un cinco por ciento”.
Durante toda la semana, 7NEWS le mostrará cómo hacer ahorros reales y adelantarse a los aumentos de precios de 2026, desde facturas de servicios públicos hasta comestibles y seguros médicos.
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