El Commonwealth Bank ha registrado una ganancia semestral récord de 5.450 millones de dólares a medida que los inversores ingresan al mercado inmobiliario y quitan participación de mercado a los propietarios-ocupantes.
El mayor prestamista de Australia dijo el miércoles que está procesando un promedio de más de 3.000 préstamos hipotecarios cada semana, y que los precios de las viviendas en gran parte del país se encuentran actualmente en niveles récord o cerca de ellos.
Los datos de la CBA muestran que los préstamos de inversión residencial son particularmente sólidos: los inversores representan el 43% de los nuevos negocios, frente al 37% de la cartera hace dos años. Al mismo tiempo, ha disminuido la proporción de préstamos a propietarios-ocupantes en la cartera de préstamos.
Los inversores que ya han acumulado capital en sus carteras inmobiliarias suelen ganar guerras de ofertas contra quienes compran una vivienda por primera vez en un mercado ajustado, ampliando la brecha de riqueza que está poniendo a prueba las relaciones intergeneracionales.
Las acciones de CBA subieron el miércoles, subiendo más del 7% después de que el banco informara sus resultados semestrales, y los operadores se mostraron optimistas sobre el fuerte crecimiento de los préstamos residenciales y comerciales.
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En una llamada con inversores, el jefe de la CBA, Matt Comyn, dijo que los saldos hipotecarios aumentaron un 7% a 622.000 millones de dólares el año pasado y que el 97% de esos clientes también tenían una cuenta de transacciones de la CBA.
Las ganancias en efectivo de CBA aumentaron un 6% año tras año, superando las expectativas. El banco anunció un dividendo a cuenta de 2,35 dólares, 10 centavos más que hace un año.
El banco informó una caída en el número de personas que incumplen sus pagos hipotecarios como porcentaje de su cartera hipotecaria total después de que tres recortes de tasas de interés y recortes de impuestos el año pasado aliviaron la presión sobre los hogares.
La morosidad sigue siendo alta y el impacto de la subida de tipos de la semana pasada aún no ha afectado a las hipotecas.
Los beneficios récord del banco provocaron críticas del Sindicato del Sector Financiero, que se quejó de que el personal del banco se enfrentaba a cargas de trabajo cada vez mayores y temía un aumento de los procesos automatizados.
El sindicato dijo que encuestó a más de 1.700 trabajadores de CBA y encontró que el 72% estaba preocupado por la seguridad de su empleo, en gran parte debido a la deslocalización y la “rápida expansión” de la inteligencia artificial.
El RBA “se perdió” el auge crediticio.
El aumento de los préstamos a inversores de la CBA refleja una tendencia nacional a medida que los bancos buscan clientes descritos como “atractivos” por el banco rival Westpac.
Según la Oficina de Estadísticas de Australia, los inversores representaron dos de cada cinco préstamos hipotecarios emitidos en los últimos tres meses de 2025, recibiendo 60.445 préstamos por un total de casi 43.000 millones de dólares.
Esto excede los 57.282 préstamos otorgados a propietarios-ocupantes existentes y es casi el doble del número de préstamos para compradores por primera vez, que aun así aumentaron a 31.783, respaldados por el plan de depósito del 5 por ciento del gobierno.
Los préstamos aumentaron mucho más de lo que esperaba el Banco de la Reserva tras los recortes de las tasas de interés en 2025, dijo el miércoles el vicegobernador del RBA, Andrew Hauser.
El crédito siguió siendo accesible incluso después de que el banco central reconoció que el crédito era demasiado barato y elevó las tasas de interés la semana pasada, dijo Hauser en un almuerzo de la Cámara de Comercio de Australia.
“El crecimiento del crédito ha sido… parte de lo que creo que los formuladores de políticas han pasado fácilmente por alto”, dijo.
“Algunas (condiciones financieras) siguen siendo acomodaticias… (pero) la tasa de efectivo más alta debería prevalecer a su debido tiempo”.
El 1 de febrero entraron en vigor nuevas restricciones al endeudamiento anunciadas por el regulador el año pasado. Limitan los nuevos préstamos de los bancos a clientes con una alta relación deuda-ingresos al 20% de sus nuevos préstamos totales. Hauser acogió con satisfacción la medida y la calificó de “diseño inteligente”.
“Lo que se les dice a los bancos es: 'Sigan prestando ahora, eso está absolutamente bien, pero tengan en cuenta que hemos llegado a la conclusión de que… el crecimiento del crédito podría alcanzar un nivel que en realidad sea insostenible'”.
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